Sie beraten Ihre Kunden beim Aufbau ihrer bAV. Aber wer berät sie, wenn die Auszahlung beginnt? Mit der Rentenwelle rücken Direktzusagen in den Fokus. Daraus entstehen neue Fragen und für Sie ein neues Beratungsfeld.
Über Jahre wurde die Altersversorgung aufgebaut. Doch bevor eine Direktzusage in die Leistungsphase kommt, beginnt eine neue, ebenso relevante Beratungsphase. | ||
336 Mrd. € | 46 % | 109.000 |
Deckungsmittel in Direktzusagen¹ | des gesamten bAV-Volumens entfallen auf Direktzusagen¹ | KMU-Inhaber p. a. planen Rückzug bis 2029² |
Für Sie bedeutet das: In Ihrem Bestand liegen bereits Kunden mit hohem Versorgungsvolumen und konkretem Beratungsbedarf. | ||
Die Versorgung wurde eingerichtet. Vermögen wurde aufgebaut. Doch was passiert, wenn die Auszahlung näher rückt?
Gerade 1 bis 5 Jahre vor Beginn der Leistungsphase lohnt sich der Blick auf die bestehende Versorgung.
Denn dann stellen sich neue Fragen:
Die entscheidende Frage lautet nicht mehr:
„Wie baue ich meine Altersversorgung auf?“
Sondern:
„Wie gestalte ich sie für den Ruhestand?“
Mit dem Genius Zusagen-Optimierer lassen sich bestehende Direktzusagen in die Genius Unterstützungskasse überführen und für die Leistungsphase neu gestalten. Für die spätere Auszahlung stehen unterschiedliche Gestaltungsmöglichkeiten zur Verfügung: Neben einer lebenslangen Rente ist auch eine ratierliche Kapitalauszahlung in 5 bis 10 Jahresraten möglich.
Die ratierliche Auszahlung eröffnet dabei zusätzliche steuerliche Gestaltungsmöglichkeiten, mehr Flexibilität bei der Ruhestandsplanung sowie die Möglichkeit der Wahl der Begünstigten im Todesfall.
Ihr Vorteil als Makler
Die Leistungsphase wird zum neuen Beratungsanlass. Sie aktivieren Geschäft, das bereits in Ihrem Bestand steckt, generieren neue Verdienstchancen und stärken die Kundenbindung.
Bestand aktivieren.
Neues Geschäft generieren.
Kunden langfristig binden.
Denn wer seine Kunden nicht nur beim Aufbau, sondern auch beim Übergang in die Leistungsphase begleitet, entwickelt sich vom Produktvermittler zum strategischen Partner.
Mehr Planbarkeit für die Zukunft
Die bestehende Versorgungsverpflichtung kann gezielt neu gestaltet werden. Die Auslagerung in die Unterstützungskasse kann dabei zur Entlastung von Bilanz und Verpflichtungsstruktur beitragen. Das schafft zusätzliche Planbarkeit – insbesondere mit Blick auf Kreditkonditionen, Rating und Unternehmensnachfolge.
Mehr Flexibilität für den Ruhestand
Ob lebenslange Rente oder ratierliche Kapitalauszahlung: Die Leistungsphase lässt sich individuell gestalten. Die ratierliche Kapitalauszahlung über 5 is 10 Jahresraten eröffnet dabei zusätzliche steuerliche Gestaltungsmöglichkeiten, mehr Flexibilität bei der Ruhestandsplanung sowie die Möglichkeit, Begünstigte im Todesfall für die noch ausstehenden Tranchen zu bestimmen.
Bestand aktivieren statt Kaltakquise
Nutzen Sie die Chance, die bereits in Ihrem Bestand steckt. Sie schaffen einen neuen Beratungsanlass, generieren zusätzliches Geschäft aus bestehenden Kundenbeziehungen und stärken die langfristige Kundenbindung.
Ihr Bestand wird zum Goldschatz.
Bei einer Kapitalleistung von 500.000 € kann die ratierliche Auszahlung über zehn Jahre die durchschnittliche Steuerbelastung im Beispiel von rund 32 % auf rund 21 % reduzieren. Das entspricht einer möglichen Steuerersparnis von 45.600 €.
Auszahlungsvariante | Beispielhafte Steuerbelastung |
Einmalige Kapitalauszahlung | ca. 216.800 €* |
Fünftelregelung | ca. 150.600 €* |
Ratierliche Kapitalauszahlung über 10 Jahre | ca. 105.000 €* |
*Stark vereinfachte Beispielrechnung gemäß BMF-Steuerrechner, Stand Juni 2026, ohne Berücksichtigung weiterer Einkünfte. Die tatsächliche steuerliche Belastung hängt von der individuellen Situation ab. | |
Der Genius Zusagen-Optimierer verbindet bewährte Strukturen mit flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten für die Leistungsphase. So lassen sich bestehende Versorgungen ganzheitlich betrachten und individuelle Lösungen für Versorgungsberechtigte und Unternehmen gestalten.
Vom Beratungsanlass zur Lösung
Wir unterstützen Sie bei der Identifikation geeigneter Fälle, Beratung und Umsetzung.
Selektieren Sie nach bestehenden Direktzusagen und identifizieren Sie, bei welchen dieser Versorgungen die Leistungsphase in den nächsten Jahren ansteht.
Für die Ansprache haben wir für Sie fachliche und werbliche Unterlagen parat, mit denen Sie ideal für die Beratung vorbereitet sind.
Bei der Anpassung der bestehenden Direktzusage kann eine Unterstützung über das IVB (Institut für Vorsorgeberatung Risiko- und Finanzierungsanalyse GmbH) erfolgen.*
*Diese Dienstleistung ist honorarpflichtig
Angebot inklusive der Unterlagen zur VeK-Unterstützungskassenversorgung erstellen und die Dokumente anschließend digital oder manuell übermitteln.
Identifizieren Sie jetzt geeignete Fälle in Ihrem Bestand und nutzen Sie das Potenzial bestehender Direktzusagen.
